« المال خادم جيد، ولكنه سيد سيء "، قال الكسندر دوماس. وما الذي يمكن أن يكون أكثر صحة في عام 2024، عندما تحتدم الأزمة الاقتصادية وتهدد القوة الشرائية للأسر الفرنسية؟ لحسن الحظ، هناك حلول لرؤية مدخراتك تنمو على الرغم من السياق القاتم.
فهم استثمار القيمة
استثمار القيمة هو استراتيجية استثمارية تم تطويرها بواسطة الأسطوري وارن بافيت. إنه نهج مثبت لتحقيق عوائد متفوقة. مبدأها بسيط. يتعين عليك شراء أسهم مقومة بأقل من قيمتها في السوق، وهي متاحة بسعر مخفض مقارنة بالقيمة الجوهرية الحقيقية للشركة.
ثم سوف تضطر إلى إجراء تحليل أساسي دقيق الشركات ودراسة بياناتها المالية بشكل متعمق لتحديد قيمتها الدفترية الحقيقية. ولذلك فهو عمل دقيق يتطلب الدقة والخبرة الجيدة.
لحسن الحظ، على الموقع https://www.value-investing-screener.com/، ستتمكن من الاستفادة من الأدوات المبتكرة. هذه المنصة المتطورة يقوم بمسح السوق تلقائيا بحثًا عن هذه الأسهم المشهورة المقومة بأقل من قيمتها، قم بغربلة ما لا يقل عن 35 شركة في كل قطاع من قطاعات النشاط.
وهذا يوفر الوقت الثمين ويزيد من فرصك في اكتشاف الأحجار الكريمة النادرة التي من المتوقع أن تحقق نجاحًا باهرًا.
أهمية التنويع
التنويع هو أحد المبادئ الأساسية للنجاح في سوق الأوراق المالية. فبدلاً من أن تضع كل بيضك في سلة واحدة، عليك بالعكس توزيع الاستثمارات الخاصة بك عبر مختلف قطاعات الأعمال وفئات الأصول والمناطق الجغرافية.
تتمتع استراتيجية توزيع المخاطر هذه بالعديد من المزايا. أولا، يسمح لتخفيف الصدمات في حالة ضعف الأداء لقطاع معين. ثم، فإنه ينعم العائدات مع مرور الوقت.
في الواقع، ستكون بعض الأصول قادرة على التقدم بينما تحدد أصول أخرى وقتًا مؤقتًا. وأخيرًا، فهو يعمل على زيادة الفرص إلى الحد الأقصى من خلال السماح لك بالاستفادة من أفضل الإمكانات لكل فئة من فئات الأصول.
الرهان على أسهم التكنولوجيا: رهان رابح
Le قطاع التكنولوجيا لقد كان في ارتفاع لعدة سنوات، مدفوعًا بالابتكار المستمر للعمالقة الرقميين. وعلى الرغم من بعض الصعود والهبوط في سوق الأسهم، إلا أن آفاق النمو تظل جذابة على المدى الطويل.
تفضل قادة العالم، مثل Apple أو Meta، أيضًا شذرات التكنولوجيا الفرنسية. وبطبيعة الحال، الاستثمار الأولي كبير، ولكن الأرباح كذلك. ومع القليل من الحظ، سيصبح استثمارك الأولي مربحًا بسرعة!
استكشاف استثمارات جديدة مستدامة وتضامنية
يجذب الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI) المزيد والمزيد من الفرنسيين الراغبين في الجمع بين الربحية والتأثير الإيجابي. السندات الخضراء أو أن الأموال المخصصة لتمويل الأنشطة الأخلاقية تقدم عوائد جذابة بينما تمول التنمية المستدامة.
واعلم أيضًا أنه من الممكن استثمر أموالك في الشركات الصغيرة والمتوسطة الفاضلة، عبر المنصات crowdfunding. من الواضح أن المخاطرة أعلى، ولكن يا له من رضاء للمساهمة في مشاريع ذات معنى!
العب بطاقة التنويع بكل الوسائل
لتحسين محفظتك في سوق الأوراق المالية، يعد التنويع أمرًا ضروريًا. الجمع بين الأسهم والسندات ومنتجات سوق المال لتخفيف تقلبات السوق الحتمية.
لا تخافوا أيضا التركيز على المزيد من الأصول الأصلية مثل:
- المواد الخام ؛
- العملات الرقمية؛
- وصناديق التحوط.
على الرغم من أن هذا يتطلب شهية قوية للمخاطرة، إلا أن المكاسب المحتملة يمكن أن تكون فلكية، بشرط أن تعرف كيفية الخروج في الوقت المناسب؛
وأخيرا، تأجير العقارات يعد أيضًا استثمارًا آمنًا على المدى الطويل، طالما قمت باختيار أصولك بحكمة.
الاستفادة من مدخرات التقاعد الخاصة بك على مر السنين
سيكون الخطأ هو إهمال برامج الادخار التقاعدي التي تقدم مزايا ضريبية جذابة بينما تعمل على بناء دخل إضافي لكبار السن. إن التأمين على الحياة أو خطط ادخار التقاعد (PER) أو عقود مادلين للعاملين لحسابهم الخاص تجعل من الممكن القيام بذلك استثمر أموالك مع الاستفادة من الإعفاءات.
شيئًا فشيئًا، تنمو بيضة العش في بيئة محمية. عند التقاعد، لديك الحرية في اختيار طريقة الخروج الأكثر فائدة. هذا يسمح لك بالنظر إلى المستقبل بهدوء!
اعتماد استراتيجية الثروة مصممة خصيصا
سواء كنت تفضل الأمن أو، على العكس من ذلك، قياس المخاطر لتعزيز مكاسبك، فإنك استراتيجية الاستثمار يجب أن تتوافق مع ملفك الشخصي وأهدافك وأفقك الاستثماري.
كن مصحوبًا بمحترفين يمكنهم تقديم توصيات مخصصة لك. الشيء الرئيسي هو أن تظل ثابتًا في اختياراتك، دون الاستسلام لإغراء المضاربة بأي ثمن. في الواقع، إن إثراء تراثك يحتاج إلى وقت وطريقة!
تحسين الضرائب الخاصة بك لتحقيق أقصى قدر من العائدات
قبل الغوص في الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر، من الأفضل أن تبدأ بتحسين وضعك الضريبي. يمكن للضرائب المواتية أن تحسن بشكل كبير ربحية محفظتك.
اختيار الإطار المناسب للزواج
نظامك الزوجي له تأثير مباشر عليك إدارة الأصول الخاصة بك وانتقاله. إن نظام المجتمع الذي يقتصر على التملك هو الأكثر حماية للاستثمارات الشخصية، مع التضامن بين الزوجين بشأن الديون.
يوفر نظام فصل الأصول المزيد من الاستقلالية حيث يظل كل أصل مجزأ. ولكن كن حذرا، في حالة الوفاة، لا يرث الزوج شيئا. ومع ذلك، يمكن لاستراتيجية تجريد الممتلكات أن تضمن بعض الشيء حقوق الناجين. ولذلك فإن الاختيار صعب ومن الأفضل طلب المشورة من كاتب العدل!
الحصول على عقود التأمين على الحياة الصحيحة
يعد التأمين على الحياة مفيدًا جدًا لتمرير أصولك مع الاستفادة من الضرائب الجذابة، بشرط أن تقوم بإعداده جيدًا. ضع المستفيدين على النحو الأمثل و اختر صيغة تتكيف مع أهدافك.
إذا كنت ترغب في إفادة أحبائك خلال حياتك، فاختر بند المستفيد المقسم الذي يسمح لك بدفع الدخل لهم مع الاحتفاظ بالملكية المطلقة. وفي حالة الوفاة، يرثون العاصمة. إنه مزيج هائل من الكفاءة!
الاستثمار عن طريق شركة مدنية
تم إنشاء ملف شركة عقارية (SCI) أو شركة الاستثمار العقاري (SCPI) تتمتع بالعديد من المزايا الضريبية. في الواقع، إيرادات الإيجار المستلمة من قبل الشركة تخضع لضريبة الشركات وليس ضريبة الدخل.
بالإضافة إلى ذلك، يتيح هذا الشكل المؤسسي تحسين نقل الأصول عن طريق توزيع الأسهم بين الورثة. هذه كلها أسباب تدفعك إلى المخاطرة إذا كانت محفظتك الاستثمارية تنمو.
مع هذه التوصيات، ستنطلق استراتيجية ثروتك وستصل محفظتك الاستثمارية إلى آفاق جديدة! الشيء الرئيسي هو أن تحافظ دائمًا على هدوئك وإحساسك بالواقع. أفضل الاستثمارات تبقى تلك التي تتم بحكمة.