الإفراط في المديونية

أزمة الطاقة وانفجار فواتير الطاقة: كيف نخرج من المديونية المفرطة؟

حتى لو انخفض معدل المديونية المفرطة خلال عام 2022 ، فإن عدد الأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية لا يزال مقلقًا وسيزداد بشكل كبير مع انفجار أسعار الطاقة! القروض تتراكم والاشتراكات تتضاعف والفواتير تطول وتغرق الكثير من الناس في الهاوية المالية. هل تنفث أنفاسك وتحلم بحياة أفضل؟ فيما يلي بعض النصائح العملية لتحرير نفسك بشكل دائم من المديونية المفرطة.

قم بتقييم نفقاتك واكتشف أين يمكنك توفير المال

من أجل الإدارة الجيدة لأموالك ، من المهم أن تعرف إلى أين تتجه. بمعنى آخر ، تحتاج إلى معرفة نفقاتك حتى أدق التفاصيل. وبالتالي ، مع الأخذ في الاعتبار الموارد التي لديك لتغطية نفقاتك ، ستتمكن من توقع المزيد ، إدارة الطوارئ بحكمة وتوفير المال.

بالإضافة إلى ذلك ، من المهم تصنيف كل حساب. للقيام بذلك ، يجب أن تحسب النسبة المئوية من دخلك التي يمكنك تخصيصها لكل فئة نفقات. حان الوقت الآن لفرز الأحمال الخاصة بك. قم بتحليلها وتحقق مما إذا كانت النفقات معقولة فيما يتعلق بدخلك. يتيح لك هذا معرفة بالضبط ما تقوم بحفظه كل شهر ومقدار تحسينه.

إعادة شراء القروض المبالغة في المديونية

إعادة شراء القروض لتقليل دفعاتك الشهرية

من بين العديد من الطرق المستخدمة للخروج بشكل دائم من المديونية المفرطة ، فإن إعادة شراء القروض هي بلا شك واحدة من أكثرها فعالية. يُطلق عليه أيضًا توحيد الائتمان ، ويسمح هذا النهج للأفراد الذين حصلوا على عدة قروض (شخصية أو غيرها) ب تقليل مدفوعاتهم الشهرية. الميزة الأولى لهذه الطريقة هي دمج جميع الائتمانات الخاصة بك في واحدة. بدلاً من تراكم الديون على السداد ، سيكون لديك ديون واحدة فقط.

مهما كان حجم الديون المتعاقد عليها ، فإن إعادة شراء القروض ستجعلك تستفيد من نسبة دين أكثر فائدة. تمنح البنوك عمومًا على أساس عدة عوامل (نوع الائتمان ، والعمر ، والدخل المهني ، والثقة في قدرة العميل على السداد ، وما إلى ذلك). اعتمادًا على شروط القرض الحالية ، قد يتم تخفيض سعر الفائدة الجديد مقارنةً بالقروض القديمة. على قروض الرهن العقاري ، على سبيل المثال ، تخفيض سعر الفائدة يمكن أن يوفر لك ما يصل إلى عدة آلاف من اليورو. هذا ما سيتيح لك الحصول على دفعات شهرية أقل وحياة أكثر هدوءًا.

اقرأ أيضا:  البدء في الاقتصاد الاجتماعي والتضامن (ESS)

في حالة وجود رسوم شهرية عالية جدًا ، يمكنك الاستفادة من إعادة شراء القروض باتباع عملية تقليدية. أولاً ، عليك مقارنة عروض إعادة شراء الائتمان المتاحة لاختيار أفضلها. عند هذا المستوى ، عليك الإصرار أكثر على فترة السداد ومعدل الفائدة والدفعات الشهرية. بعد ذلك ، قم بتجميع ملف طلب استرداد القرض الخاص بك. في الممارسة العملية ، فمن المستحسن الحصول على خبرة وسيط مصرفي لزيادة فرص قبول طلبك.

ضع ميزانية والتزم بها قدر الإمكان

في الممارسة العملية ، لا تحتاج إلى أن تكون محترفًا لتعيين ميزانية جيدة. يمكنك التخلص منها باتباع بعض النصائح المفيدة.

ابدأ بحساب دخلك

تبدأ الميزانية دائمًا بحساب الدخل. إذا كان لديك عدة مصادر للدخل ، خذ قسائم الدفع الخاصة بك واجمع دخلك الشهري. هذا لا ينطبق على العاملين لحسابهم الخاص. إذا وجدت نفسك في هذه الفئة ، فابحث عن دخل ربعي السنة الماضيين لعمل تقدير.

ضع قائمة بمصروفاتك الثابتة والمتغيرة

في هذه المرحلة ، قم بعمل قائمتين للنفقات الخاصة بك ، واحدة للمصروفات الثابتة والثانية للمصروفات المتغيرة. النفقات الثابتة هي تلك التي تتكبدها على أساس يومي. إنهم يأخذون في الاعتبار ليس فقط المصاريف المتعلقة بالسكن ، ولكن أيضًا تلك المتعلقة بالسيارة (التأمين ، والوقود ، ومواقف السيارات ، وما إلى ذلك). يجب عليك أيضًا تضمين مدخراتك الشهرية في هذه القائمة باعتبارها صندوق طوارئ.

بالنسبة للمصروفات المتغيرة ، فهذه نفقات ليست ضرورية لحياتك اليومية. هذه هي النفقات المتعلقة بالتسوق والنزهات وأوقات الفراغ ، وعضوية الصالة الرياضية ... والتي يمكن أن تتغير من شهر إلى آخر. تأكد من تحديد تصنيف لكل حساب. من خلال القيام بذلك ، تتجنب مخاطر الارتباك.

اقرأ أيضا:  كيف يعمل التضخم 2

احسب إجمالي الدخل المتاح

بعد قائمة النفقات ، اجمعها لتحصل على فكرة عن المبلغ الإجمالي لمصروفاتك. إن الفرق بين إجمالي الدخل ومجموع المصروفات هو الذي يمنحك إجمالي الدخل المتاح. من الناحية العملية ، هذا هو المال الذي تركته بعد دفع جميع النفقات. هذا هو المبلغ الذي سيتم توفيره وسيساعدك على تحقيق أهداف طويلة الأجل.

التزم بالميزانية التي حددتها

لوضع حد للمديونية المفرطة ، لا يكفي تحديد ميزانيتك. أولاً ، حدد الأسباب التي تدفعك إلى الالتزام بميزانيتك. في الواقع ، من خلال تحديد هذه القضايا المختلفة ، سيكون لديك وقت أسهل للامتثال للأهداف التي حددتها لنفسك. قبل كل شيء ، يجب أن تكون واقعية وقابلة للتحقيق.

لتلبية ميزانيتك ، يجب أن تكون مستعدًا أيضًا للتعامل مع النفقات غير الضرورية. يجب أن تكون منضبطًا لتجنب المصاريف بخلاف تلك المدرجة في الميزانية. أخيرًا ، يجب تجنب الاعتمادات بجميع أشكالها. من الناحية العملية ، يعتبر النقد والمدفوعات الفورية أفضل من الاعتمادات المتجددة.

ضع في اعتبارك توحيد الديون أو الحصول على قرض شخصي

توطيد الديون هو وسيلة ممتازة للإغاثة للأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية ولديهم ديون كبيرة. إنها تتكون من سداد الديون المتراكمة على خطوط الائتمان والسحب على المكشوف والقروض ذات الفائدة المرتفعة مثل قروض يوم الدفع. وهذا يعني أنه يسمح للأشخاص الذين تأخروا في سداد قروضهم بالحصول على قرض جديد لتسوية متأخراتهم.

هذا القرض الأخير بشكل عام أكثر فائدة من جميع القروض السابقة. يتم تقليل دفعاتك الشهرية إلى دفعة واحدة. لذلك ضع في اعتبارك أيضًا هذه الاحتمالية لتخفيف دفعاتك الشهرية. ومع ذلك ، للاستفادة من توحيد الديون ، يجب أن تبني حالة قوية إلى حد ما.

اقرأ أيضا:  تداول الفوركس: كيف تتحكم في تأثير الرافعة المالية؟

علاوة على ذلك ، في حالة عدم وجود توحيد للديون ، يمكنك اختيار القرض الشخصي. على عكس توحيد الديون ، فإن الإفراج عن الأموال سهل ولا يلزم تقديم دليل. بالإضافة إلى ذلك ، فهي قابلة للاستخدام لجميع النفقات.

الخروج من المديونية الزائدة

ضع خطة لسداد ديونك في أسرع وقت ممكن

من الناحية النظرية ، يمكنك سداد ديونك بسرعة وتبسيط حياتك إذا اعتمدت خطة سداد جيدة. لكي تكون خطة السداد فعالة ، يجب أن تستند إلى 3 أشياء. ابدأ بجرد ديونك. ضع في اعتبارك جميع الديون ، وخاصة أسعار الفائدة لكل منها.

ثم عليك أن إعطاء الأولوية للديون المراد تسويتها. ولهذه الغاية ، يوصى بإعطاء الأولوية لتلك التي ستؤدي إلى فرض عقوبات بنكية شديدة. راقب نسبة الديون الخاصة بك. لمعرفة قيمتها ، ما عليك سوى قسمة جميع النفقات على دخلك ، وضرب النتيجة التي حصلت عليها في 100. أخيرًا ، عليك حفظ وتقليل النفقات المعتادة ، مع تفضيل المصاريف الأكثر فائدة.

أعد التفاوض بشأن أسعار الفائدة على قروضك لتقليل الدفعات الشهرية

بهدف الخروج من حالة المديونية المفرطة لديك ، لديك أيضًا إمكانية إعادة التفاوض بشأن سعر الفائدة لقرض أو أكثر من القروض التي تعاقدت عليها. تتم إعادة التفاوض بشأن أسعار الفائدة مباشرة مع البنوك التي منحت القروض ، والتي قد تقبلها أو لا تقبلها.

يمكن أن تؤدي إلى الحصول شروط اقتراض أفضل، بمعدلات أقل مما كانت عليه في الأصل. في الممارسة العملية ، يمكنك قبل كل شيء الاستفادة من الدفعات الشهرية المخفضة.

سؤال مالي؟ ضعه على forum الاقتصاد والبيئة

قم بكتابة تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها ب *