تهدف سياسة التحول البيئي إلى حياد الكربون في عام 2050. وفي هذا المشروع، يجب أن تنخفض انبعاثات الغازات الدفيئة بنسبة 80٪ بين عامي 2018 و2050. ويعتبر القرض الأخضر والخدمات المصرفية المفتوحة بمثابة أدوات للتحول نحو التحول البيئي. الاقتصاد الأخضر والمستدام.

فهم القرض الأخضر وقضاياه

Le القرض الأخضر ويسمى أيضًا "القرض البيئي" أو "القرض البيئي". تم إنشاء هذه الأداة المالية في أعقاب اتفاقيات كيوتو وباريس للتمويل الأخضر والمستدام. يستخدم النظام لدعم المشاريع أو الاستثمارات ذات التأثير الإيجابي على البيئة. يمكن للأفراد أو الشركات أو المجتمعات التقدم بطلب للحصول على هذا الحل التمويلي. يمول هذا الائتمان:

• تجديد الطاقة للمباني.
• تركيب الألواح الشمسية أو توربينات الرياح.
• شراء السيارات الكهربائية أو الهجينة؛
• تطوير التقنيات النظيفة؛
• إنشاء أنظمة إدارة المخلفات.

يشجع القرض البيئي ويسهل الانتقال إلى اقتصاد أكثر استدامة. فهو يعمل على تسريع تحويل الطاقة في المباني من خلال توفير ظروف مفيدة للمقترضين. وبالإضافة إلى ذلك، يساهم القرض الأخضر في مكافحة تغير المناخ. يمكن للشركات والمستهلكين الاستثمار في الحلول ذات البصمة الكربونية المنخفضة.

كيف يعمل القرض الأخضر؟

يعمل القرض الأخضر مثل القرض التقليدي. وهو قرض قابل للسداد، ويتم السداد على عدة دفعات شهرية موزعة على فترة محددة. المبلغ الممنوح يتكيف مع مشروعك. وبالتالي يمكنك تمويل استثمارك عن طريق التأجير أو الإيجار طويل الأجل (LLD). سعر الفائدة الثابت أو المتغير للائتمان أقل من سعر القروض التقليدية. ويكمن الاختلاف الرئيسي في معايير الأهلية، وهي الشروط الواجب استيفاؤها للحصول على التمويل. يتعلق الائتمان فقط بالمشاريع البيئية. ومن ناحية أخرى، فإنه ينطبق على النفقات غير الملموسة المرتبطة بالمشروع. يمكن أن تكون فترة السداد طويلة وتختلف حسب المؤسسة المالية. القرض مرن. ويجب أن يشترط التعديل في العقد للاستفادة منه. يمكنك طلب زيادة أو نقصان في تواريخ الاستحقاق. إذا كانت إمكانياتك تسمح بذلك، فمن الممكن السداد المبكر.

مساعدات الدولة والقروض الخضراء من البنوك

اتخذت الحكومة العديد من إجراءات المساعدة للأفراد والشركات. يعين القرض البيئي PTZ أو القرض البيئي بمعدل فائدة صفر النظام المخصص لتجديد الطاقة في المساكن. يستفيد المالكون أو المستأجرون أو المالكون المشاركون من قرض بدون فوائد. ويتراوح المبلغ من 10 يورو إلى 000 يورو حسب العمل.

يجب أن تعهد بالعمل إلى أحد المتخصصين في RGE (الضامن البيئي المعترف به). وبما أن المساعدات الحكومية محدودة، تشارك البنوك من خلال تقديم عروض قروض مختلفة. وتركز القروض المصرفية على تعزيز كفاءة استخدام الطاقة والتنقل الأخضر. تتمتع هذه الاعتمادات بمعدل APR منخفض (معدل النسبة السنوية). هذه النسبة التي تشير إلى تكلفة الائتمان تعتمد على فترة السداد.

الخدمات المصرفية المفتوحة، تكنولوجيا مبتكرة للتمويل المستدام

مصطلح الخدمات المصرفية المفتوحة يعني النظام المصرفي المفتوح. تؤثر الخدمات المصرفية المفتوحة على العديد من الخدمات المالية. يسمح هذا النظام للبنوك بمشاركة بيانات العملاء مع مزود خدمة خارجي معتمد (TPP). يمكن أن يكون الطرف الثالث المعتمد تطبيقًا أو شركة تكنولوجيا مالية أو شركة تكنولوجيا أو مؤسسة مالية. يجب أن يحصل مزود الخدمة هذا على موافقة من السلطة التنظيمية. تتم مشاركة البيانات بموافقة العميل.

يعتمد هذا المفهوم المبتكر على مبدأ أن البيانات ملك للعملاء. يحكم توجيه خدمات الدفع (PSD2) الخدمات المصرفية المفتوحة. وتهدف هذه اللوائح إلى تحفيز المنافسة والابتكار والشفافية في القطاع المصرفي. تتم المشاركة من خلال استخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs). وبالتالي يتصل المستخدمون بخدمات متعددة مرئية على واجهة واحدة. يعمل هذا الابتكار على تحسين تجربة العملاء من خلال التركيز على اللامركزية والتخصيص والأمن.

الخدمات المصرفية المفتوحة في خدمة القروض الخضراء

تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة على تحويل إمكانية الحصول على القروض من خلال تبسيط عملية التقديم والتقييم. يمكن للمقرضين إجراء تحليل سريع ودقيق للوضع المالي للمتقدمين. هذا النهج يسرع الموافقة على القرض. وبما أن تقييم المخاطر أكثر تفصيلاً، يمكن لمنظمات الائتمان تقديم أسعار أكثر فائدة.

بالإضافة إلى ذلك، يستخدم مقدمو الخدمات مثل Younited تقنية API لتصميم العروض المخصصة. تسهل الخدمات المصرفية المفتوحة أيضًا المراقبة في الوقت الفعلي لاستخدام الأموال. وبالتالي يضمن النظام أن القرض الأخضر يحقق بالفعل مهمته البيئية. تعتمد هذه الطريقة المبتكرة على اتصالات آمنة ومشفرة. تمر البيانات المصرفية دائمًا عبر القنوات المحمية. تعمل البروتوكولات الأقوى على تقليل مخاطر القرصنة أو سرقة المعلومات.

رحلة العميل التقليدية وتجربة العميل عبر الإنترنت

في البنك الفعلي، تبدأ رحلة العميل بتحديد موعد مع أحد المستشارين. يجب عليك تقديم العديد من المستندات الورقية لتبرير وضعك المالي. قد تستغرق معالجة الطلب عدة أيام أو حتى أسابيع. يأتي هذا الموعد النهائي من تحليل مشروعك والمخاطر المالية. غالبًا ما يتطلب الأمر عدة عمليات ذهاب وإياب لإكمال الملف. المنصات عبر الإنترنت متاحة 24/7.

يقدم المتقدمون ملفاتهم في أي وقت، دون قيود على ساعات العمل. يبدأ التطبيق بمحاكاة الائتمان. يتم نشر معايير الأهلية وشروط القرض بوضوح على الإنترنت. أنت تفهم بسهولة شروط التزامك. يمكن إكمال عملية التقديم والموافقة خلال ساعات أو حتى دقائق. يمكنك إدارة قرضك مباشرة من مساحتك على الإنترنت.

المستندات الداعمة اللازمة

لقد قللت الخدمات المصرفية المفتوحة من الحاجة إلى المستندات المادية. يمكن الوصول إلى البيانات المصرفية وتاريخ المعاملات من خلال قواعد البيانات المشتركة. ومع ذلك، يتطلب التشريع تقديم بعض المستندات الداعمة. يبقى إثبات الهوية ضروريا.

عادةً ما تطلب المنصة عبر الإنترنت جواز سفر أو بطاقة هوية سارية المفعول. يجب عليك أيضًا تقديم إثبات للعنوان مثل فاتورة الكهرباء أو الإشعار الضريبي. يرسل الموظفون قسائم رواتبهم. يقدم العاملون لحسابهم الخاص إقراراتهم الضريبية. بالنسبة لقروض خضراء محددة، يلزم تقديم عرض أسعار أو فاتورة مبدئية. لشراء سيارة كهربائية، تثبت وثيقة التسجيل أو فاتورة الشراء استخدام القرض.

لقد أدى التحالف بين التمويل الأخضر والخدمات المصرفية المفتوحة إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى القروض البيئية. إن الأمان القوي للبيانات وسرعة المعاملات والشفافية يجعل القروض الخضراء جذابة لجمهور واسع.